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新浦京真实吗·儿童常见疾病,导致无法购买重疾险?这是一份详细的攻略指南!

发布时间:2020-01-09 14:57:23   阅读:923次
[摘要] 我们知道儿童生病住院还是比较常见的,很多妈妈给深蓝君留言,反馈各种由于疾病情况导致影响购买保险的情况,比如:今天我们就通过文章来具体分析一下,如果儿童购买重疾险受阻,应该怎么办?目前大多数线下终身型重疾险都是采用人工核保的方式,所以会根据个人的具体情况来判断。

新浦京真实吗·儿童常见疾病,导致无法购买重疾险?这是一份详细的攻略指南!

新浦京真实吗,我们知道儿童生病住院还是比较常见的,很多妈妈给深蓝君留言,反馈各种由于疾病情况导致影响购买保险的情况,比如:

今天我们就通过文章来具体分析一下,如果儿童购买重疾险受阻,应该怎么办?主要内容如下:

儿童投保受阻,常见的情况有哪些?

对比六款产品健康告知,解决你的问题!

无法投保重疾险,如何通过医疗险补偿?

我们知道很多互联网上销售的保险,简单方便而且性价比较高,但是存在一个明显的不足:就是只有标准体才能投保。这句话翻译过来就是:只有符合健康告知的才能购买。

不过可能一些宝宝可能存在如下的状况:

体重过轻:出生体重低于2.5公斤;

理赔经历:曾经由于意外或者其他情况,申请过保险理赔;

近期住院:可能在2年内有过住院的经历,比如黄疸、感冒发烧、肺炎等;

早产儿童:出生时胎龄小于37周的儿童。

上面几种情况是深蓝君遇到的典型案例,很多宝宝会由于上述的情况无法在网上购买保险,也让宝妈操碎了心。为了解决上述的问题,有如下2种解决办法:

线下投保:如实告知个人情况,由保险公司进行核保。目前大多数线下终身型重疾险都是采用人工核保的方式,所以会根据个人的具体情况来判断。

更换产品:不追求极致的性价比最高,寻找其他替代性的产品,避免健康告知无法通过的问题。

根据上面的分析,我们有了大概的思路,现在看看有哪些性价比比较高的儿童消费型重疾险选择?深蓝君对市场上产品进行汇总,提炼出如下产品:

中华人寿健康宝重疾险

国华人寿少儿长期重疾险

阳光健康随e保(儿童版)重疾险

新华人寿i健康定期重大疾病保险

百年人寿康惠保重疾险

富德生命少儿长期重疾险

上述这些产品都是儿童消费型的重疾险,给孩子购买比较合适。回到今天主题,我们需要为大家找到核保有优势的产品,以便购买保险受阻的宝宝同样可以投保。

所以我们关注的重点不是对比产品保障和价格,而是看看哪些产品的健康告知比较有优势,下面分情况来看:

1、出生体重:

我们知道很多重疾险在投保时,都需要告知出生时的身高体重,深蓝君把健康告知中关于出生体重的要求进行汇总,具体如下:

新华i健康:小于2.5公斤,无法投保;

国华少儿重疾:小于2.5公斤,无法投保;

和谐健康之享:小于2.5公斤或大于4公斤,无法投保;

中华健康宝:小于2.5公斤或大于4.5公斤,无法投保;

百年康惠保:投保无需填写身高体重。

康惠保这款产品在健康告知中,是没有问询身高体重的,所以如果仅仅是因为宝宝体重不达标,可以着重关注一下这款产品。关于康惠保产品测评可以到深蓝保点击查看>>>

2、理赔经历

保险公司也会比较在意投保人之前是否发生过理赔,一般产品都会在健康问卷前2个就会问到。在上述产品里面,我们选到了3款在理赔方面有比较大优势的产品,具体如下:

国华少儿长期重疾:在健康告知中,没有理赔/索赔2个字。

中华健康宝:医疗险赔付金额在1000元以内都是可以购买的。

健康随e保(少儿版):如果理赔是由于普通感冒、意外碰伤、猫狗抓咬伤门诊治疗,是可以投保的。

国华少儿长期重疾险也是不错的产品,保障不错,缺点就是理赔有28天生存期的限制,个人觉得并不是完全接受不了,具体大家可以考虑一下。

3、近期住院

我们知道儿童属于疾病的高发人群,所以保险公司在投保时也会非常关注投保人的住院情况,深蓝君汇总了这几款产品的问询内容:

阳光健康随e保(新版):2年内有住院经历无法投保;

百年人寿康惠:曾经或现在连续住院超15天无法投保;

国华少儿重疾:5年内不能有住院经历。

但是深蓝君找到了2款在健康告知中仅仅询问疾病,却没有问到住院的产品:

新华人寿i健康重疾险

富德生命少儿重疾险

我们以富德生命少儿重疾险为例,这款保险的健康告知如下:

这款产品的健康告知没有关于住院的问询,如果其他都符合的话,是可以投保的。不过缺点就是趸交的,30万保额、60种重疾、保到18岁,0岁男孩的保费为2880元,分摊下来,每年的保费就是160元左右。这款产品点击阅读原文可以查看保险详情

如果接受不了的话,大家可以看看新华i健康,这款同样是老牌的产品,优势也比较大,点击深蓝保可以查看测评>>>>

4、早产儿童:

如果儿童早产儿,是有概率影响孩子的身体健康的,比如抵抗力极弱、吮吸能力差等。所以保险公司也会特别的关注这一点。我们先看一下早产儿童的定义:

正常足月:胎龄在37周-42周,为正常足月儿童;

早产儿童:胎龄小于37周为早产。

下面是深蓝君随意找的一款重疾险,可以明确的看到里面对于早产儿童的要求:

2周岁及以下被保险人出生时体重是否小于2.5公斤,或者大于4.0公斤?出生孕周是否小于37周或者大于42周?

阳光新上市的健康随e保少儿版,健康问卷中没有涉及新生儿信息方面的问询(没有早产),大家可以着重关注一下,看看是否其他情况符合,如果其他情况都符合的话,是可以正常投保的。

而且深蓝君也和官网的客服确认过,对方表示没办法回答深蓝君关于早产的问题,只要符合健康告知,都是可以购买的。

关于早产,深蓝君建议等孩子一年或两年,生长发育完全正常就可以正常线下投保,这里面核心的逻辑是让保险公司明确宝宝的风险情况。

如果大家不想等那么久,可以现在就尝试一下线下如实告知自己的基本情况,比如现在的身高体重、发育情况,保险公司也会根据情况来判断。

虽然深蓝君说了这么多,但是也一定会有宝宝无法线上投保消费型重疾险,这里深蓝君建议大家也不要过于紧张。我来看一下重疾险主要保障的三个部分:

直接收入损失:药品、手术等医疗费用;

间接收入损失:治疗期间无法工作导致的收入损失、疾病治愈后的疗养开支。

所以重疾险的本质是收入损失险,而儿童可以通过医疗险来覆盖医疗费用支出的。所以深蓝君建议大家可以通过商业医疗保险来转移这部分风险,比如尊享e生由于肺炎、上呼吸道感染、肠胃炎住院都是可以标准体购买的。

而且就算有其他更严重的情况,也可以通过尊享e生和平安e生保的智能核保功能,进行智能核保。下图是尊享e生针对儿童问题的智能核保:

除此之外,虽然新版的阳光健康随e保竞争力远没有老款高,但是仍然有人工核保的功能,大家在不过分追求极致性价比的前提下,仍然可以通过阳光健康随e保的人工核保功能,有一次人工核保的机会。

深蓝君收到太多宝妈的关于宝宝无法投保重疾险的咨询, 大家对孩子的爱,我是能感同身受的,这也是我们花费大量时间来做这件事的原因,我觉得意义很大。

以上所有的信息都是根据公开资料的整理,仅代表个人意见。希望今天的文章能给你带来启发,更欢迎分享给有需要的朋友:)

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